Cómo calcular la mora de un préstamo
La mora es el recargo que paga el cliente cuando se atrasa con una cuota. No es el interés del préstamo: es un cargo adicional por pagar después de la fecha acordada. Lo importante es que el cliente lo conozca antes de recibir el dinero.
Tres formas comunes de calcular la mora
1. Porcentaje diario sobre la cuota vencida
Multiplicas la cuota atrasada por el porcentaje diario y por los días de atraso.
Ejemplo: cuota de 100, mora de 0,5 % diario y 10 días de atraso. 100 × 0,005 × 10 = 5 de mora.
2. Porcentaje mensual, prorrateado por días
Si pactaste la mora por mes, divide los días de atraso entre 30.
Ejemplo: cuota de 200, mora de 3 % mensual y 45 días de atraso. 200 × 0,03 × (45 ÷ 30) = 9 de mora.
3. Monto fijo
Un valor único por cuota atrasada o por cada día. Es el más simple de explicar, pero se vuelve injusto si la cuota es muy pequeña o muy grande.
Cómo cobrarla sin conflictos
- Dilo antes y por escrito. Un mensaje o un contrato con la regla de mora evita discusiones después.
- Calcúlala sobre la cuota vencida, no sobre todo el préstamo, salvo que lo hayan acordado.
- No cobres mora sobre la mora a menos que esté pactado de forma expresa.
- Anota la fecha del pago real. Sin la fecha exacta no puedes defender el cálculo.
- Revisa los límites legales de tu país. Muchos lugares tienen topes para el interés y la mora, y cobrar de más puede traerte problemas.
- Perdona con criterio. A un buen cliente que se atrasó un día, quizá le convenga más tu confianza que el recargo.
Cómo lo resuelve Mis Préstamos
La app registra la mora de las cuotas atrasadas y, cuando el cliente paga, reparte el dinero en este orden: primero la mora, luego el interés y por último el capital. Si decides perdonar la mora o parte del interés, lo haces desde el pago y queda anotado en el historial.
Esta guía es informativa y no reemplaza asesoría legal sobre las reglas de tu país.